Des seringues, du sang… et des prêts étudiants : Bienvenue dans le monde palpitant de l’infirmier(ère) endetté(e) !

Tu as toujours rêvé de devenir infirmier(e) et de sauver des vies ? Bravo ! Tu as choisi une noble profession qui te permettra de faire le bien autour de toi. Mais tu sais ce qui est moins noble ? Le prix de tes études. Eh oui, il faut bien payer pour apprendre à faire des piqûres et à changer des pansements. Et comme tu n’as pas gagné au loto ni hérité d’un oncle d’Amérique, tu risques de te tourner vers la solution magique : le prêt étudiant !

Bienvenue dans le monde merveilleux des prêts étudiants

Mais qu’est-ce qu’un prêt étudiant, me diras-tu ? C’est simple : c’est un contrat entre toi et un organisme prêteur (une banque, par exemple) qui te permet d’emprunter une somme d’argent pour financer tes études. En échange, tu t’engages à rembourser cette somme avec des intérêts sur une durée déterminée.

Tu te demandes peut-être pourquoi c’est la meilleure chose qui te soit jamais arrivée (ou pas) ? Eh bien, parce que ça va te permettre de réaliser ton rêve sans avoir à travailler comme un forcené pendant tes études. Tu pourras te concentrer sur tes cours, tes stages et tes soirées entre potes sans te soucier du loyer ou des factures. Tu pourras même te faire plaisir en t’offrant quelques extras. Après tout, tu le mérites bien !

Mais attention ! Il y a aussi un revers à la médaille. Car emprunter de l’argent n’est pas sans conséquence. Tu vas devoir rembourser ton prêt pendant plusieurs années après tes études, ce qui va réduire ton pouvoir d’achat et ta capacité d’épargne.

Et tu sais qui est content que tu fasses appel à lui pour financer ton projet ? Le banquier qui va te faire bénéficier d’un taux d’intérêt particulièrement attractif, en moyenne de 2 à 3 points inférieur à celui des crédits à la consommation classiques. Il  va aussi te faire profiter d’un différé de remboursement, c’est-à-dire que tu ne commenceras à rembourser ton prêt qu’après avoir obtenu ton diplôme (c’est pas moi qui le dit, c’est le Servic Public).

Fais le choix de ton fournisseur de prêt

Maintenant que tu sais ce qu’est un prêt étudiant et pourquoi c’est une bonne idée (ou pas), tu vas devoir choisir ton fournisseur de prêt. C’est-à-dire l’organisme qui va te prêter de l’argent et à qui tu vas le rembourser avec des intérêts. Il existe plusieurs types de fournisseurs de prêt, chacun avec ses avantages et ses inconvénients.

• Les banques : ce sont les fournisseurs de prêt les plus courants et les plus accessibles. Elles proposent des prêts étudiants spécifiques, avec des taux d’intérêt attractifs, des différés de remboursement et des montants adaptés à tes besoins. Elles ont aussi l’avantage de te proposer un accompagnement personnalisé et des services bancaires complémentaires (carte bancaire, compte courant, livret d’épargne…). Mais attention ! Les banques sont aussi là pour faire du profit et elles vont essayer de te fidéliser le plus longtemps possible. Elles vont aussi te demander des garanties (caution parentale, assurance…) et te faire signer des contrats parfois complexes. Il faut donc bien comparer les offres et lire les petites lignes avant de s’engager.

• Les agences gouvernementales : ce sont des organismes publics qui proposent des prêts étudiants garantis par l’État. Cela signifie que si tu ne peux pas rembourser ton prêt, c’est l’État qui prend le relais. C’est donc une solution rassurante et avantageuse, car les taux d’intérêt sont souvent très bas et les conditions de remboursement sont souples. Mais attention ! Les agences gouvernementales sont aussi très sélectives et elles ne prêtent qu’à certains étudiants, selon des critères sociaux ou académiques. Il faut donc remplir un dossier et respecter certaines conditions pour pouvoir en bénéficier. Il faut aussi savoir que ces prêts sont limités en nombre et en montant, et qu’ils ne couvrent pas forcément tous tes besoins.
• Ta tante Gertrude : c’est la solution la plus simple et la plus conviviale. Ta tante Gertrude est une personne généreuse qui a de l’argent à te prêter sans te demander d’intérêts ni de garanties. Elle te fait confiance et elle veut t’aider à réussir tes études. C’est donc une solution idéale, car tu n’as pas à t’inquiéter du remboursement ni des frais supplémentaires. Mais attention ! Ta tante Gertrude est aussi une personne sensible et susceptible. Elle va peut-être te faire des remarques désagréables sur ton mode de vie ou tes choix d’études. Elle va peut-être aussi te réclamer son argent à tout moment ou te faire du chantage affectif. Il faut donc bien réfléchir avant d’accepter son offre et établir un contrat écrit pour éviter les malentendus.

En complément, voici un tableau comparatif que j’avais fait il y a quelques mois quand j’ai lancé ma recherche de prêt étudiants pour financer mes études. Malheureusement pour moi, mon age avancée ne m’a pas permis d’obtenir un prêt malgré mes valses de claquettes auprès d’une quinzaine de banques… :

Monte ton plan d’attaque

Maintenant que tu as choisi ton fournisseur de prêt, tu vas devoir monter ton plan d’attaque. C’est-à-dire planifier comment dépenser cet argent gratuit… euh, emprunté. Car tu ne vas pas demander un prêt étudiant pour le plaisir, n’est-ce pas ? Tu vas l’utiliser pour financer tes études et tes dépenses liées à ta vie étudiante. Mais comment savoir de combien tu as vraiment besoin ? Et comment gérer ton budget au mieux ? Je vais te donner quelques conseils pour déterminer ton montant de prêt et optimiser tes dépenses.

Tes besoins réels

Tout d’abord, tu vas faire le point sur tes besoins réels. Quelles sont les dépenses incontournables que tu vas devoir assumer pendant tes études ? Il y a bien sûr les frais de scolarité, qui peuvent varier selon ton établissement et ton cursus. Il y a aussi les frais annexes, comme l’achat de matériel pédagogique (livres, ordinateur, blouse…), les frais de transport (abonnement, essence, parking…), les frais de santé (mutuelle, médicaments…), les frais administratifs (carte d’étudiant, timbres fiscaux…). Il faut aussi penser au logement, que ce soit en résidence universitaire, en colocation ou chez tes parents. Il faut compter le loyer, les charges, la caution, l’assurance habitation… Et n’oublie pas la nourriture, car il faut bien manger pour étudier. Il faut prévoir le budget courses, la cantine, les sorties au resto…

Ta capacité de remboursement

Bravo ! Tu as déjà une idée du montant minimum que tu vas devoir emprunter. Mais attention ! Ce n’est pas parce que tu as besoin d’un certain montant que tu vas le demander à ton fournisseur de prêt. Car il faut aussi prendre en compte ta capacité de remboursement. C’est-à-dire le montant que tu pourras rembourser chaque mois sans te mettre dans le rouge. Pour cela, il faut estimer tes revenus futurs en fonction de ton salaire d’infirmier(e) et de tes charges fixes (loyer, impôts, assurances…). Il faut aussi prévoir une marge de sécurité pour faire face aux imprévus (panne de voiture, maladie…). En général, on considère qu’il ne faut pas consacrer plus d’un tiers de ses revenus au remboursement d’un crédit.

Pense à tes envies et projets

Attention ! Ce n’est pas parce que tu peux emprunter un certain montant que tu vas le faire. Car il faut aussi prendre en compte tes envies et tes projets. Quelles sont les dépenses qui te font plaisir et qui te motivent à étudier ? Il y a peut-être des voyages à l’étranger que tu veux faire pour découvrir d’autres cultures ou améliorer ton anglais. Il y a peut-être des loisirs que tu veux pratiquer pour te détendre ou te divertir. Il y a peut-être des achats coup de cœur que tu veux te faire pour te faire plaisir ou te récompenser. Bref, il y a peut-être des dépenses qui ne sont pas indispensables mais qui sont importantes pour toi.

Voilà, tu devrais maintenant avoir une idée du montant optimal que tu veux emprunter. C’est le montant qui va te permettre de financer tes études et ta vie étudiante sans te priver ni t’endetter excessivement. C’est le montant qui va correspondre à ton profil et à ta situation. C’est le montant que tu vas demander à ton fournisseur de prêt.

Voici un exemple de plan de financement réalisé avant ma première année en école d’infirmiers

Comment gérer ton budget au mieux

Mais ce n’est pas tout ! Une fois que tu as obtenu ton prêt étudiant, il va falloir gérer ton budget au mieux. Car ce n’est pas parce que tu as de l’argent sur ton compte que tu peux le dépenser sans compter. Il faut être raisonnable et économe, pour ne pas te retrouver à sec avant la fin du mois. Je vais te donner quelques astuces pour optimiser tes dépenses et impressionner tes camarades.

• Tout d’abord, tu vas faire un budget prévisionnel. C’est-à-dire que tu vas répartir ton argent en fonction de tes dépenses fixes (loyer, charges, frais de scolarité…) et de tes dépenses variables (nourriture, loisirs, imprévus…). Tu vas aussi mettre de côté une partie de ton argent pour rembourser ton prêt étudiant. Tu vas respecter ce budget et ne pas le dépasser. Pour cela, tu peux utiliser des applications ou des sites qui te permettent de suivre tes dépenses en temps réel et de recevoir des alertes en cas de dépassement.J’utilise personnellement Bankin, une application mobile qui te permet de gérer tes comptes bancaires en toute simplicité. Tu peux suivre tes dépenses, recevoir des alertes sur tes comptes et bénéficier de conseils personnalisés pour mieux gérer ton argent. C’est comme avoir un coach financier dans ta poche ! 😊 (petit code de parrainage WI13O99 pour gagner quelque euros lors de ton inscription (et moi aussi :))
• Ensuite, tu vas faire des économies sur des trucs inutiles. Par exemple, tu peux réduire ta facture d’électricité en éteignant les lumières quand tu sors d’une pièce ou en débranchant les appareils en veille. Tu peux réduire ta facture d’eau en prenant des douches plus courtes ou en fermant le robinet quand tu te brosses les dents. Tu peux réduire ta facture de téléphone en choisissant un forfait adapté à ta consommation ou en utilisant le wifi quand tu es chez toi. Tu peux réduire ta facture de transport en utilisant les transports en commun ou le vélo plutôt que la voiture. Enfin, tu peux réduire ta facture de courses en achetant des produits de saison ou en faisant du troc avec tes voisins.
• Pour finir, tu vas gagner de l’argent supplémentaire en faisant des activités lucratives. Par exemple, tu peux vendre tes notes de cours à prix d’or à tes camarades qui ont séché les cours ou qui ont du mal à suivre (même si, disons-le tout de suite ca sera mal perçu :/). Tu peux organiser des soirées de soutien moral (et financier) pour tes camarades qui sont stressés par les examens ou qui ont besoin d’un coup de pouce. Tu peux proposer tes services de baby-sitting, de dog-sitting ou de plant-sitting à tes voisins qui partent en vacances ou qui ont besoin d’aide. Tu peux créer un blog, une chaîne YouTube ou un podcast sur ta vie d’étudiant(e) infirmier(e) et gagner de l’argent grâce à la publicité ou aux dons (ou à la vente de template Notion comme moi ;)).

Tu l’as compris, il existe plein de moyens de gérer ton budget et de profiter de ton prêt étudiant sans te ruiner ni t’endetter. Il suffit d’être malin et créatif. Et si tu as besoin d’aide ou de conseils, n’hésite pas à me contacter. Je suis là pour toi ! 😊

Finally, voici quelques conseils pour briller lors de ton entretien avec le banquier

• Prépare un dossier solide et détaillé sur ton projet professionnel, ton plan de financement, ton budget prévisionnel et tes garanties. Montre que tu as fait des recherches sur le marché, la concurrence et les opportunités.
• Sois honnête et réaliste sur ta situation financière, tes revenus et tes dépenses. Ne cache pas tes dettes ou tes difficultés. Explique comment tu comptes rembourser le prêt et à quel rythme.
• Sois confiant et motivé. Montre que tu es passionné par ton métier et que tu as envie de réussir. Mets en avant tes compétences, tes expériences et tes atouts.
• Sois poli et respectueux. Salue le banquier, écoute-le attentivement, réponds à ses questions et remercie-le. Adopte une tenue correcte et une attitude professionnelle.
• Sois flexible et ouvert. Accepte les conseils et les critiques du banquier. Négocie les conditions du prêt si nécessaire. Ne sois pas trop gourmand ou trop exigeant.

En bonus, quelques conseils à ne pas suivre si tu veux vraiment obtenir un prêt étudiant :

• Raconte-lui comment tu as sauvé la vie d’un soldat blessé en Crimée en utilisant un bandage improvisé avec un billet de 100 euros. Fais-lui croire que tu es le descendant direct de Florence Nightingale, la première infirmière moderne et une experte en statistiques.
• Dis-lui que tu as un projet révolutionnaire pour réduire les coûts de la santé publique : remplacer les médicaments par des placebos et les opérations chirurgicales par des séances d’hypnose. Explique-lui que tu as besoin d’un prêt pour financer tes recherches et que tu lui offriras une part des bénéfices.
• Fais-lui un compliment sur son costume, sa cravate ou sa montre. Demande-lui où tu peux les acheter et combien ils ont coûté. Dis-lui que tu admires son sens du style et que tu aimerais lui ressembler quand tu seras grand.
• Dis-lui que tu as un talent caché : tu sais compter jusqu’à 100 en chinois. Fais-lui une démonstration en prononçant des mots au hasard avec un accent asiatique.
• Demande-lui s’il connaît la différence entre un crédit et un don. Dis-lui que c’est simple : un crédit, c’est quand on te prête de l’argent et qu’on te le demande en retour ; un don, c’est quand on te prête de l’argent et qu’on ne te le demande pas en retour. Dis-lui que tu préfères les dons.
• Dis-lui que tu as une passion pour la finance et que tu lis tous les jours le journal économique. Cite-lui quelques titres au hasard, comme “La Bourse s’envole grâce à la fusion entre Apple et Microsoft” ou “Le Bitcoin atteint les 100 000 euros”.
• Dis-lui que tu as une devise dans la vie : “L’argent ne fait pas le bonheur, mais il y contribue”. Explique-lui que tu veux être heureux et que pour cela, il te faut beaucoup d’argent. Dis-lui que c’est pour ça que tu as besoin de son prêt.

Sources

• Le prêt étudiant, comment ça marche – La finance pour tous. https://www.lafinancepourtous.com/pratique/credit/autres-types-de-credit/pret-etudiant/le-pret-etudiant-classique/.
• Prêt étudiant garanti par l’État | Service-public.fr. https://www.service-public.fr/particuliers/vosdroits/F986.
• Le prêt étudiant – TABLEAU D’AMORTISSEMENT. https://www.tableau-amortissement.fr/le-pret-etudiant/.
• Prêt étudiant : comment choisir la meilleure offre ? ⇒ LeLynx.fr. https://www.lelynx.fr/finance/credit-consommation/pret-personnel/simulation/profil/etudiant/.